Аннотация : В рамках данной статьи акцентируется внимание на существовании сложной и разветвленной взаимосвязи между деньгами и инновациями, а также рассмотрены отдельные вопросы и грани их соприкосновения. Доказано, почему деньги являются действительно эпохальной инновацией. Рассмотрена история развития денег сквозь призму инноваций, а также кратко проанализированы некоторые концепции денег будущего. Предоставлен перечень инноваций, которые породили или которым способствовали деньги, а также инновации, что нашли применение в денежной сфере.
Ключевые слова: Деньги, Инновации, Эпохальная инновация, Деньги как инноватор, Инновации для денег, Деньги для инноваций, Демередж, Вездесущность денег, Сила денег, Изобретение новых денег.
Будущее, это когда нет инноваций без денег,
а больших денег без инноваций !
В.Я. Смерек
Мы все хорошо понимаем, что радио это инновация, телевидение – инновация, персональный компьютер инновация, Интернет – большая инновация. Мы также ждем от будущего еще более эпохальных инноваций, возлагая надежды на генную инженерию, нанотехнологии, космическую технику. Притом часто забываем, что великие инновации это не только продукты XIX-XXI века или отдаленного будущего, но и нашего дальнего прошлого. Некоторые грандиозные инновации возникли на заре становления человеческой цивилизации. К таким эпохальным открытиям, которые имели просто огромное влияние на всю последующею историю человечества, можно отнести изобретение колеса и денег. Причем деньги это даже быть может самая большая инновация в истории человечества не уменьшая при этом роль таких грандиозных новшеств как автомобиль, компьютер, Интернет. Сегодня, почти ни у кого из солидных исследователей не вызывает сомнений, что деньги – это эпохальная инновация, споры ведутся лишь относительно следующего положения: "Есть ли деньги спасительным эликсиром для человечества, или это злой Монстр Франкенштейна, который погубит своих создателей, то есть людей". Вообще между Деньгами и Инновациями существует разветвленная, сложная я б даже сказал интересная связь. Так деньги нужны для инноваций, но и инновации приносят деньги. Кроме того Инновации – это новшества, которые дают, какой то эффект: экономический, научно-технический, социально-культурный, политический и т.д. А как известно любой эффект в наше рациональное время можно оценить в деньгах. Или если говорить уж совсем просто, то Инновации – это такие изобретения, открытия и ноу-хау которые приносят или экономят деньги. В данной статье мы рассмотрим следующие зависимости между деньгами и инновациями: Деньги как эпохальная инновация; Деньги как инноватор; Инновации для денег; Деньги для инноваций.
1. Деньги как эпохальная инновация.
Большинство людей так свыклось с деньгами, что даже не замечают их инновационности, считают их как нечто такое, что существовало всегда. Но деньги человечество знало не всегда, они возникли лишь на определенном и то относительно высоком этапе развития цивилизации Homo Sapiens. Давайте покажем, что деньги это действительно грандиозная инновация. Как уже было сказано выше инновация - это новшество, которое дает определенный эффект. Об грандиозности (эпохальности) инновации можно судить по глубине и силе этого эффекта. Поэтому если сравнивать деньги с такими инновациями как печатный станок, радио, телевидение, Интернет по их распространенности в обществе и силе влияния на него, то деньги превосходят все вышеназванные инновации даже вместе взятые. Действительно, деньги:
1. Вездесущие. Человечество погружено в денежный океан. Деньги проникли во все поры современного общества – экономику, политику, культуру, семейные и любовные отношения, секс и даже в душевную сферу. Причем глубина и ширина их проникновения больше чем у радио, телевидения и Интернета. С деньгами мы постоянно имеем дело, в то время как Интернет доступен пока далеко не всем.
2. Имеют огромную силу. Деньги оказывают влияния на все трех уровнях:
- Микроуровень (уровень отдельного человека). Деньги стали нашей повседневной жизнью. Мы думаем, как их заработать, накопить, инвестировать, приберечь, спрятать, достать, одолжить, истратить. Для умных людей деньги это средство, но есть и такие для которых они цель, смысл жизни или даже бог. В среднем каждый американец 90 % своего времени думает или разговаривает о деньгах.
- Мезоуровень (уровень отдельного сообщества/организации). Деньги для сообществ и компаний это средство платежа, это источник развития и процветания.
- Макроуровень (уровень всего общества). Деньги – это кровь экономики, это топливо цивилизации. Их роль огромна не только в экономической, хозяйственной деятельности человека, но и в деятельности вообще. Деньги из экономического явления переросли в общекультурный феномен. Они даже замахнулись на незыблемые человеческие ценности и по меткому выражению Дж. Сороса: "Деньги узурпировали роль подлинных ценностей в современном обществе, сомнению же подвергаются сами причины необходимости существования какой-либо морали вообще".
Давайте кратко проследим длинную инновационную историю денег. Как известно в первобытном обществе денег не было. Даже не существовало надобности в них. Потребность в "первобытных долларах" возникает, когда эпизодический обмен товарами перерастает в явление постоянное. При постоянном обмене участвует много сторон со своими разнообразными потребностями, и очень сложно путем прямого бартера осуществить сделку, которая устроит всех. Именно тогда появляется гениальная идея использовать в качестве денег универсальных товаров-посредников: скот, зерновые культуры, меха, рыбу, ракушки, разные металлы и т.д. Но такие деньги имели недостатки. Следующей новацией стало использование серебряных или золотых слитков, колец, пластин, а особенно появления первых монет в Лидии сделанных из электрума (самородки золота из большим содержанием серебра) в VII – IV веках до н.э. Такие деньги уже отвечали всем требованиям, которые предъявляются к современным средствам платежа – делимость, сложность подделки, транспортабельность, износостойкость, взаимозаменяемость. Но самой крупной денежной инновацией было создание бумажных купюр. Первыми их изобрели китайцы в VII – VIII веках н.э., а позже они появились и в Европе. Следующим ноу-хау стало появление уже в наше время, так называемых электронных или цифровых денег (е-деньги). Но на этом процесс денежного творчества не остановится. В будущем нас ждут новые и наверное куда более чудесные денежные инновации. Так Роббер Мандел (лауреат Нобелевской премии по экономике) предсказывает, что в 2040 году появится новая единая валюта "ДЕЙ" (Доллар, Евро, Йена), в основу которой лягут денежные единицы США, Европейского союза и Японии. Другие говорят, что на смену "зеленым" придет новый финансовый инструмент под названием Security Money, или деньги как ценные бумаги. Эти "ньючервонцы" будут образованы из всех видов денег: наличных, бессрочных банковских депозитов, срочных вкладов, потребительских кредитов и т.д. Оригинальную идею новой мировой базисной валюты "ТЕРРА" предлагает известный исследователь денег и экономист-практик Бернар А. Лиетар. По мнению автора новая валюта сможет быть стабильной, устойчивой к инфляции и колебаниям экономических циклов, а также будет способна снижать международное неравенство. В основе идеи "ТЕРРЫ" положены две концепции. Первая концепция, не особо примечательна и витает в воздухе уже давно (это концепция валюты, имеющей в своей основе корзину товаров). А вот вторая концепция есть необычная, радикальная и сама по себе революционная – это так называемая концепция Демереджа (первоначально предложена Сильвио Гезелем). Суть идеи Демереджа в том, чтобы взимать маленькую плату с того, у кого находится банкнота. С финансовой точки зрения такая плата, налагаемая на деньги, является эквивалентной отрицательной ставки процента. И вот когда используется такая "демереджная" валюта будущее становится более ценным, чем по сравнению с использованием обычных валют, что в свою очередь меняет очень многие социально-экономические процессы. Но будущее, по мнению многих ученых, принесет нам не только единую глобальную валюту, но и много разных местных валют. Предполагают, что к процессу создания инноваций в денежной сферы присоединятся местные органы самоуправления, локальные сообщества, компании и даже отдельные личности. Конечным результатом этого процесса станет созвездие самых разных локальных денег – денег местных органов управления, сообществ, корпораций, брендовых личностей. Несмотря на то, что в прошлом уже были локальные деньги – их выпускали титулованное дворянство, рыцарские ордена, крупные компании (например, Ост-Индийская, Русско-Американская), есть они и сейчас (например, в Германии, США), в будущем локальные (корпоративные) деньги будут более распространены.
Как видим инновационный потенциал денег огромный, а процесс творческого конструирования новых денег далек от завершения (правда теоретики коммунистического общества говорят, что при коммунизме денег не будет).
А на последок, для развития воображения, прогностических и творческих навыков, давайте вместе подумаем над следующим вопросом: "Какими деньгами мы будем рассчитываться по метагалактическим "оборудкам" со своими братьями по разуму из далеких галактик ?". Интересно будут ли это предметные / товарные деньги (например, такие как темная материя, антивещество, черные дыры, вакуум, сверхчистые металлы и сплавы созданы в условиях космоса и т.д.), или это будет "соглашение в пределах метагалактического сообщества использовать нечто как средство обмена", и тогда "космические деньги" будут представлять собой комбинации радиобитов созданных с помощью лазеров (мазеров).
2. Деньги как инноватор.
Деньги не только есть Инновацией, но и сами являются творцом, демиургом, создателем других инноваций. Рассмотрим деньги в роли Инноватора.
Деньги прямо или посредственно способствовали и дальше способствуют возникновению других инноваций и новшеств:
1. Карманы. Говорят, карманы на брюках появились именно благодаря деньгам. До этого мужчины всех сословий носили свои "деньжата" в специальных мешочках.
2. Средства хранения и транспортировки денег. Копилки, Портмоне, Шкатулки, Банкомат, Сейфы, Денежные Шкафы и Хранилища, Инкассаторские Сумки и даже Автомобили, Касса.
3. Разные документы для учета, контроля и перевода денег. Кассовые ордера, Кассовая Книга, Книга учета принятых и выданных денег, Платежные поручения, Платежные требования, Платежные требования-поручения, Чеки, Аккредитивы, Векселя, Инкассовые поручения и т.д.
4. Процедуры. Были разработаны специальные процедуры для учета денег и контроля за ними.
5. Системы и элементы систем для электронных платежей, а также Е – Денег. Это разные стандарты и протоколы, кредитные и смарт-карты, электронные чеки и т.д.
6. Новые институции. Банки, Операторы работающие на рынке быстрого перевода денег (Western Union, Money Gram), Пункты обмена валюты и т.д.
7. Компьютерные программы для учета, контроля, анализа денег и денежного потока, как для личных нужд, так и для нужд корпораций. Например, компьютерная программа "Домашняя бухгалтерия" для учета личных финансов.
8. Теоретическо-практические модели для бизнеса. Отправной точкой, фундаментом системы VBM (Управление Основанное на Стоимости), а также Матрицы BCG есть денежные потоки (свободные денежные потоки).
9. Журналы, Газеты, Книги, Web-сайти, Рубрики, Статьи о деньгах. Консультации и Тренинги. Как заработать деньги, куда их вложить, как искусно ими управлять, как потратить - все это составляет большой кусок хлеба для людей занятых умственным трудом. Некоторые печатные и Интернет издания даже в своем названии содержат слово "Деньги" (например, журналы "Деньги", "Деньги и Технологии", "Власть Денег", ДеньгиUA, Money), а другие имеют рубрики с таким названием (например, украинский международный общественно-политический еженедельник "Зеркало Недели").
3. Инновации для денег.
Очень многие инновации сразу после появления на свет начали применятся к деньгам и к денежному делу. Давайте рассмотрим конкретные примеры:
1. Печатный станок. Изобретенный в 1440 году Йоганом Гуттенбергом печатный станок вскоре стали использовать для изготовления бумажных денег (правда, в Китае начали намного раньше печатать деньги).
2. Телеграф. С помощью телеграфа начали заключать финансовые сделки, а уже к началу XX века через телеграф заключалось 80 % мировых сделок.
3. Телефон / Мобильный телефон. На базе телефона работают системы телебанкинга (удаленный доступ к банковским счетам посредством телефона). А с помощью Mobile Banking можно осуществить идею "банк в ладонях".
4. Интернет. В наше время Интернет заменил телеграф. С помощью сети осуществляются разные электронный платежи, кроме того, Интернет является основной средой обитания электронных (цифровых) денег.
5. Новые виды бумаги. Для изготовления денег используются самые инновационные виды бумаги. Более того, изготовление, использование и даже хранение "денежной бумаги" находиться под строжайшим контролем государства, будь-то тоталитарного или самого демократического. Подлинная денежная бумага должна обладать ряд специальными свойствами (например, характерным хрустом).
6. Краски. Краски должны обладать одновременно несколькими уникальными свойствами. Сейчас при печати банкнот используются специальные краски, способные светится под действием ультрафиолетовых и инфракрасных лучей. В современных банкнотах используют краски, визуально воспринимаемые как краски одного цвета, но имеющие различную отражающую способность в инфракрасной области спектра. С помощью магнитной краски печатают серийные номера и фрагменты рисунков. Кроме того, есть краски, которые меняют свой цвет в зависимости от того, под каким углом мы смотрим на купюру. А есть еще термокраски, ароматические, изменяющие свой объем и т.д.
7. Полиграфия. Специальные технологии и виды печати (офсетная, трафаретная, микропечать). Водяные знаки, тонкие ныряющие защитные нити, штрих-кодовые метки и т.д.
8. Лазер. С помощью лазера на купюрах наносятся крохотные отверстия / микропроколы, которые можно увидеть на просвет и которые при этом не чувствуются на ощупь (микроперфорация).
9. RFID-чипы. Пока что такими чипами деньги не оснастили, но паспорта и даже бумажники для защиты денег и документов от кражи уже их имеют.
4. Деньги для Инноваций.
Любые инновации невозможно осуществить без денег. Даже для таких, уже канонизированных проектов, как поисковик от Google, система передачи голоса от Skype, платежная система Pay Pall понадобились инвестиции, то есть деньги. Причем иногда требуются очень большие деньги. Хотя известны прецеденты, когда успешные инновационные проекты начинались в гараже, из стартовым капиталом в несколько тысяч или даже сотен долларов. Деньги для инноваций как воздух. Они им нужны на различных этапах продвижения инновационных продуктов: предстартовом, стартовом, начальное развитие, развитие, зрелость, но особенно на первых двух. Так на предстартовом этапе деньги идут на создание прототипа продукта, патентирование, маркетинговые исследования, составления бизнес-плана, образования предприятия, подбор персонала. На стартовом – подготовка к производству, запуск в производство. Для финансирования инноваций могут использоваться самые разные источники: бюджетные средства, кредиты банков, деньги венчурных фондов или бизнес-ангелов и т.д. Поскольку о деньгах для инноваций написано много (хотя денег все равно мало) здесь мы лишь поэтически отметим следующие: в Украине (как впрочем, и в России) денег для инноваций не хватает, ангелы есть, даже черти водятся, а вот бизнес-ангелов я пока не встречал.
Post Scriptum. Даная статья не преследовала цель полностью раскрыть сложную взаимосвязь между деньгами и инновациями, а ставила перед собой задачу показать только отдельные грани соприкосновения между ними. Через некоторое время выйдет вторая редакция этой статьи, где поднятые вопросы будут рассмотрено подробнее. Также отдельная статья будет посвящена вопросам понимания сущности денег.
Рекомендуемые источники информации
1. Ильин В.В. "Философия богатства: человек в мире денег".- К.: 2005 р. - 495 с.
