1. Основные виды, методы и элементы кредитного анализа:
• Различные стратегии лизингодателя в отношении анализа платежеспособности;
• Традиционный анализ (5С, 4Р, SENSOR);
• Статистические модели (Альтмана, Чессера);
• Методика разработки собственной статистической модели анализа платежеспособности;
• Скрининг.
2. Кредитные рейтинги:
• Кредитные бюро;
• Методика оценки платежеспособности лизингополучателя на основе рейтинговой шкалы (кредитный скоринг);
• Кейс по созданию собственной скоринговой системы оценки лизингополучателя.
3. Определение первичной информации о лизингополучателе:
• Заявка лизингополучателя;
• Формирование перечня необходимой информации и пакета документов;
• Методы проверки достоверности информации.
4. Анализ нефинансовой информации (качественный анализ):
• Анализ целей лизингового проекта;
• Характеристика владельцев и менеджмента;
• Характеристика деятельности;
• Характеристика отрасли и рынка.
5. Отчетность лизингополучателя как основной источник информации для финансового анализа.
6. Основные инструменты финансового анализа лизингополучателя:
• Анализ валюты и структуры баланса;
• Общий анализ источников средств предприятия;
• Сравнительный финансовый анализ:
- Горизонтальный;
- Вертикальный (индексный);
- Серия трендов.
• Анализ финансовых коэффициентов, модель Дю Понт;
• Специфический анализ:
- Анализ денежных потоков и денежных поступлений;
- Прогноз движения денежных потоков;
- Анализ выручки от реализации;
- Факторный анализ прибыли;
- Углубленный анализ (аналитический баланс);
- Анализ безубыточности (маржинальный анализ или "оперативный рычаг").
• Анализ бизнес плана потенциального лизингополучателя.
7. Управление рисками в лизинговых компаниях:
• Основные риски лизингодателей (рыночные, кредитные, ликвидности …);
• Определение, измерение, контроль и мониторинг рисков;
• Управление ликвидностью лизинговой компании;
• Ликвидность предмета лизинга и структурирование лизинговых платежей;
• Пути снижения рисков.
Кейс: "Предложение кредитному комитету Лизинговой компании".
